Beiträge & Tarifierung
Wie Beiträge zustande kommen, welche Faktoren wirken und wie sich Tarife unterscheiden.
Artikel
- Beitragsfaktoren der Risikolebensversicherung — Alter, Gesundheit, Beruf, Hobbys, Versicherungssumme und Laufzeit — die wichtigsten Beitragsfaktoren im Überblick.
- Risikolebensversicherung für Raucher und Nichtraucher — Wie unterscheiden sich Beiträge zwischen Rauchern und Nichtrauchern? Definition, Wechselmöglichkeiten und Folgen falscher Angaben.
- Bruttobeitrag und Zahlbeitrag in der RLV — Was ist der Unterschied zwischen Bruttobeitrag und Zahlbeitrag der Risikolebensversicherung? Wie Überschüsse den tatsächlichen Beitrag senken können.
- Überschussbeteiligung in der Risikolebensversicherung — Überschussbeteiligung in der Risikolebensversicherung: Quellen der Überschüsse und ihre Wirkung auf Zahlbeitrag und Versicherungssumme erklärt.
- Risikolebensversicherung für Nichtraucher — Nichtraucher profitieren oft von deutlich niedrigeren Beiträgen. Definition, Wartezeiten und Folgen einer späteren Wiederaufnahme des Rauchens.
- Zahlweise und Beitragsersparnis bei der RLV — Monatlich, vierteljährlich oder jährlich? Wie die Zahlweise den Gesamtbeitrag der Risikolebensversicherung beeinflusst und wann ein Wechsel sich lohnt.
Häufige Fragen
- Was bestimmt den Beitrag einer Risikolebensversicherung?
- Hauptfaktoren sind Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Raucherstatus, Beruf und Hobbys sowie die Versicherungssumme und die Vertragslaufzeit. Auch der Verlauf der Versicherungssumme (konstant oder fallend) beeinflusst den Beitrag.
- Warum zahlen Raucher deutlich mehr?
- Das statistische Sterberisiko von Rauchern ist signifikant höher als das von Nichtrauchern. Versicherer bilden dieses Risiko im Tarif ab — Raucher zahlen häufig 50–100 % mehr als vergleichbare Nichtraucher.
- Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und Zahlbeitrag?
- Der Bruttobeitrag ist der vertraglich vereinbarte Höchstbeitrag. Der Zahlbeitrag ergibt sich nach Abzug der Überschussanteile des Versicherers und ist der tatsächlich fällige Betrag — kann sich jedoch im Vertragsverlauf ändern.
- Lohnt sich ein Tarifvergleich?
- Ja. Bei identischen Eckdaten können die Beiträge verschiedener Anbieter erheblich voneinander abweichen. Ein Vergleich von Zahlbeitrag und Bruttobeitrag ist empfehlenswert.
- Kann ich den Beitrag durch jährliche Zahlung senken?
- Ja. Versicherer erheben für unterjährige Zahlweisen (monatlich, vierteljährlich) Zuschläge. Die jährliche Zahlweise ist regelmäßig die günstigste Option.